Sinistre dans ma location que faire ?

Incendies, dégâts des eaux... Ces désagréments peuvent arriver durant une location. Mais alors, comment réagir face à un sinistre ?

Les premiers gestes en cas de sinistre

Mettez d’abord les occupants en sécurité. En cas d’incendie, appelez les secours. Pour un dégât des eaux, coupez l’arrivée d’eau si vous pouvez le faire sans risque. Prenez des photos des dommages avant toute réparation. Si vous êtes voyageur, prévenez le propriétaire. Si vous êtes propriétaire, contactez les occupants et votre assureur. Prévenez aussi le voisin si son logement est touché.

En cas de dégât des eaux dans votre location saisonnière, éloignez les affaires de la zone mouillée si vous pouvez le faire sans risque. Ne touchez pas aux prises ni aux appareils électriques mouillés. Notez les pièces et les équipements touchés pour pouvoir décrire les dommages à l’assureur.

Vérifier votre contrat d'assurance

En tant que propriétaire, vérifiez si votre contrat d’assurance multirisque habitation couvre votre location de vacances. Regardez s’il prévoit un abandon de recours ou une renonciation de recours. La garantie villégiature du locataire se vérifie séparément, dans son propre contrat.

Pour savoir si vous ou votre assureur pouvez réclamer le paiement au vacancier, lisez la clause de recours dans votre contrat. Son libellé seul ne suffit pas à déterminer ce qu’elle prévoit.

En location saisonnière, un abandon de recours ne signifie pas automatiquement que le voyageur est couvert pour les dommages qu’il cause. Demandez à votre assureur quels sinistres et quelles personnes la clause vise, et si elle limite vos recours ou ceux de l’assureur contre le voyageur.

Avant de choisir votre assurance multirisque habitation, comparez le coût des garanties et ce qu’elles couvrent en cas d’incendie ou de dégât des eaux. Vérifiez aussi les recours possibles si le vacancier est responsable. Pour savoir s’il est couvert au titre de sa responsabilité civile, examinez séparément la garantie villégiature de son contrat : votre assurance ne suffit pas à l’établir.

Pour les locataires

Si des locataires étaient présents au moment du sinistre, vérifiez les dommages et les garanties de chaque contrat. Demandez-leur si leur assurance multirisque habitation prévoit une garantie «  villégiature » pour les locations. Contactez votre assureur pour connaître les démarches prévues par votre contrat et demandez aux locataires de faire de même avec le leur. Selon les garanties, la déclaration peut vous revenir, leur revenir ou concerner les deux contrats.

La garantie villégiature peut figurer dans le contrat d’assurance habitation du voyageur pour un séjour en location saisonnière. Selon ce que prévoit son contrat, elle peut couvrir sa responsabilité pour des dommages causés dans le logement. Demandez-lui de vérifier les dommages couverts et les exclusions auprès de son assureur.

Concrètement, vous déclarez le sinistre à votre assureur si les dommages relèvent de votre contrat. Si la responsabilité du voyageur est en cause, demandez-lui de contacter le sien pour vérifier sa garantie villégiature et les démarches à suivre. Chacun suit les indications de son assureur pour savoir s’il doit faire une déclaration.

Vous pouvez vérifier en amont avec votre locataire si cette clause figure dans son contrat. Si elle est absente, le locataire peut vérifier ses autres garanties ou chercher une assurance habitation temporaire pour son séjour. Demandez-lui de comparer les garanties, la durée et le prix avant de souscrire.

Avez-vous déjà eu à gérer une telle situation ? Si le sujet vous intéresse, nous avons également un article sur le partenariat entre Luko et Airbnb.

Ne déduisez pas la protection du propriétaire ou du voyageur du seul nom d’une clause. Vérifiez dans chaque contrat les dommages couverts et les recours possibles après un sinistre.

Avec l’abandon de recours, votre assureur vous couvre sans demander de remboursement au voyageur. Vérifiez dans votre contrat la couverture de la responsabilité civile, de l’incendie et des dégâts des eaux, ainsi que les dommages couverts, les exclusions et les recours prévus.

Autre possibilité : l’assurance temporaire du voyageur.

Dans ce cas, c’est l’assurance du voyageur qui joue. Vérifiez dans le contrat souscrit la responsabilité civile, l’incendie, les dégâts des eaux et la durée de couverture. Cette solution concerne le voyageur qui n’a pas de clause villégiature dans son contrat.

Clause du contrat	Protection du propriétaire	Protection du voyageur	À choisir si…
Renonciation de recours	Couvert par votre assureur selon la clause	Non couvert ; le voyageur doit déclarer	Vous souhaitez laisser au voyageur la responsabilité

Questions fréquentes

Qui paie les dégâts, moi ou mon voyageur ? Cela dépend des dommages, des garanties de chaque contrat et des recours prévus. Lisez votre contrat multirisque habitation et demandez au voyageur de vérifier le sien avant la saison, pas le jour où la chaudière fuit.

Abandon de recours ou renonciation de recours, lequel choisir ? Ne choisissez pas sur le seul intitulé. Demandez à votre assureur ce que prévoit la clause pour les recours après un sinistre. Vérifiez aussi les garanties du voyageur pour la responsabilité civile, l’incendie et les dégâts des eaux : votre contrat ne suffit pas à établir qu’il est couvert.

Qui déclare le sinistre quand des voyageurs sont sur place ? Cela dépend des dommages et des garanties prévues dans chaque contrat. Vérifiez si l’assurance multirisque habitation du voyageur comprend une garantie «  villégiature » pour la location, puis consultez votre propre contrat pour déterminer qui doit déclarer le sinistre.

Mon voyageur n’a pas de clause villégiature, comment le couvrir ? Il peut chercher une assurance habitation temporaire pour son séjour. Demandez-lui de vérifier les dommages couverts, la durée et le prix avant de souscrire, même s’il découvre l’absence de garantie trois jours avant d’arriver.

Puis-je vérifier l’assurance du voyageur avant son arrivée ? Oui, et c’est le bon moment pour le faire. Demandez à votre locataire si la clause villégiature figure bien dans son contrat multirisque habitation. S’il manque quelque chose, il lui reste le temps de prendre une couverture temporaire avant le séjour.

Que faire immédiatement si un dégât des eaux ou un incendie survient pendant le séjour ?

Mettez les occupants en sécurité et, en cas d’incendie, appelez les secours. Pour un dégât des eaux, coupez l’arrivée d’eau si vous pouvez le faire sans risque, puis prévenez le propriétaire et constatez les dommages. Vérifiez ensuite les garanties de chaque contrat avant de déterminer qui doit déclarer le sinistre.

Quels justificatifs conserver avant de réparer ou de remplacer un équipement endommagé ?

Prenez des photos des dommages avant toute intervention. Conservez la facture d’achat de l’équipement si vous l’avez, ainsi que les devis et les factures de réparation ou de remplacement. Ces pièces vous aideront à décrire les dommages lorsque vous vérifierez avec les assureurs qui doit déclarer le sinistre.

Qui contacte l’assureur lorsque le dommage touche aussi un voisin ?

Prévenez le voisin et contactez votre assureur pour les dommages dans votre logement. Le voisin contacte le sien pour les dommages chez lui. Si la responsabilité du voyageur est en cause, demandez-lui de contacter son assureur et de vérifier sa garantie villégiature. Les dommages et les garanties de chaque contrat déterminent qui doit déclarer le sinistre.